Tagatislaen OÜ

Paljud unistavad passiivsest sissetulekust (passive income), mis töötab ise, samal ajal kui sa saad keskenduda teistele asjadele. Küsimus on, kas passiivne tulu on pelgalt müüt või midagi, mida on võimalik saavutada ka tänapäeval? Vastus on, et see on täiesti võimalik, eriti tänu uutele investeerimisviisidele nagu peer-to-peer (P2P) laenamine. See artikkel on suunatud just sinule, kes sa oled kõrgharidusega spetsialist ja soovid oma säästud panna tööle ilma igapäevase haldamise vaevata. Me vaatame sügavuti, kuidas P2P-laenud aitavad luua passiivset sissetulekut, millised tööriistad teevad selle võimalikuks ja milliseid riske sa peaksid silmas pidama.

Mis on passiivne tulu ja miks P2P-laenud sobivad?

Passiivne tulu on sissetulek, mis saadakse allikast, mis nõuab minimaalset igapäevast pingutust, et seda säilitada. Erinevalt aktiivsest sissetulekust, mis nõuab sinu aega ja tööjõudu (nt palk), luuakse passiivne tulu investeeringute, kinnisvara või intellektuaalomandi kaudu.

P2P-laenud sobivad suurepäraselt passiivse tulu allikaks, sest need automatiseerivad investeerimisprotsessi. Platvormid, nagu Lendermarket, pakuvad tööriistu, mis teevad kogu töö sinu eest ära. Sa valid oma investeerimiskriteeriumid ja platvorm leiab ise laenud, mis neile kriteeriumidele vastavad, investeerides automaatselt sinu nimel.

Kuidas P2P-laenud tegelikult töötavad?

P2P-laenamise puhul on tegemist investeerimisega tarbimislaenudesse, mis on laenupakkujate poolt väljastatud. See on omamoodi „ühisrahastus“ tarbijatele ja väikeettevõtetele.

1. Laenu väljastamine: Laenupakkuja, näiteks Creditstar, Creditea või Advanzia Bank, annab välja tarbimislaenu.
2. Laenude müük: Laenupakkuja müüb need laenud, või täpsemalt nende laenude tagatised, P2P-platvormile nagu Lendermarket.
3. Investeerimisvõimalus: Lendermarket pakub neid laene (või nende osasid) investoritele.
4. Investorid investeerivad: Investorid saavad valida laene, millesse nad soovivad investeerida.
5. Tagasimaksed ja intressid: Laenuvõtja maksab oma laenu tagasi igakuiste maksetega, mis sisaldavad põhiosa ja intressi. See sissetulek jaotatakse laenu investeerinud investorite vahel.
6. Tagasiostugarantii: Kui laenuvõtja ei maksa oma laenu tagasi, siis tagasiostugarantii alusel ostab laenupakkuja selle laenu investorilt tagasi. See kaitseb investorit krediidiriski eest.

Peamised tööriistad passiivseks investeerimiseks

P2P-laenude platvormid on loonud spetsiaalseid tööriistu, mis teevad investeerimise peaaegu täielikult passiivseks. Kaks kõige olulisemat tööriista on autoinvesteerimine ja järelinvesteerimine.

1. Autoinvesteerimine (ingl. Auto Invest)

See on passiivse investeerimise nurgakivi. Selle asemel, et käsitsi valida iga laen, millesse investeerida, seadistad sa oma kriteeriumid ja lased platvormil automaatselt sinu eest investeerida.

Näide Lendermarketi Autoinvesteerimise seadistustest:

• Intressimäär: Sa valid intressimäära, mida soovid oma investeeringult teenida. Mida kõrgem on intressimäär, seda suurem on risk.
• Laenu kestus: Sa valid laenu pikkuse, näiteks 12, 24 või 36 kuud. Lühiajalised laenud on tavaliselt vähem riskantsed, kuna raha on kiiremini tagasi.
• Investeeritav summa laenu kohta: See on oluline riskide hajutamiseks. Sa saad investeerida igasse laenu näiteks vaid 10 eurot, mis tähendab, et su raha on hajutatud sadade või tuhandete laenude vahel.
• Laenupakkuja: Sa saad valida, milliste laenupakkujate laenudesse sa investeerid. Hoolikalt uurides laenupakkuja tausta, saad maandada laenupakkuja riski.

Kui oled need seadistused teinud, teeb platvorm ülejäänu. Iga kord, kui platvormile lisatakse uus laen, mis vastab sinu kriteeriumidele, investeerib Autoinvesteerimise tööriist sinu raha automaatselt sellesse laenu.

2. Järelinvesteerimine (ingl. Reinvesting)

See on teine oluline tööriist passiivse tulu loomiseks. Intressitulu ja laenude tagasimaksed, mida sa teenid, makstakse sinu kontole. Järelinvesteerimise seadistusega paigutab platvorm selle raha kohe uuesti uutesse laenudesse. See aitab sul ära kasutada liitintressi jõudu, kus sinu tulu hakkab teenima tulu. Mida kauem sa investeerid ja mida rohkem sa järelinvesteerid, seda kiiremini su portfell kasvab.

Passiivse investeerimise riskid ja nende maandamine

Kuigi passiivne investeerimine tundub lihtne, on oluline olla teadlik riskidest ja teada, kuidas neid maandada.

1. Likviidsuse risk: P2P-laenud on suhteliselt mittelikviidsed investeeringud. Sinu raha on “lukus” laenu kestuse ajaks. Enamik platvorme pakuvad aga järelkauplemise turgu, kus sa saad oma investeeringud teistele investoritele maha müüa, kui sul on vaja raha kiiremini kätte saada.
2. Tagasiostugarantii tingimused: Kuigi tagasiostugarantii on suurepärane turvameede, on oluline lugeda hoolikalt läbi selle tingimused. Millal tagasiostugarantii käivitub? Mõnel platvormil on see 30, teisel 60 päeva pärast laenumakse tegemata jätmist.
3. Hajutamise tähtsus: Ära kunagi investeeri kogu oma raha ühte laenu või isegi ühte laenupakkujasse. Autoinvesteerimise tööriist on sinu parim sõber hajutamise juures, kuna see jaotab su raha automaatselt sadade laenude vahel, vähendades oluliselt riski.
4. Platvormi risk: Isegi kui tagasiostugarantii on olemas, on risk, et laenupakkuja, kes on selle andnud, läheb pankrotti. Vali platvormid, mis teevad laenupakkujate hoolsuskohustuse, näiteks Lendermarket, kes kontrollib regulaarselt oma laenupakkujate finantstervist.

Lendermarket kui passiivse sissetuleku tööriist

Lendermarket on suurepärane näide platvormist, mis on loodud passiivset tulu silmas pidades.

• Autoinvesteerimise tööriist: See on väga paindlik ja võimaldab sul seadistada oma portfelli vastavalt sinu riskitaluvusele ja oodatavale tootlusele.
• Tagasiostugarantii: See pakub investorile olulist meelerahu.
• Läbipaistvus: Platvorm pakub üksikasjalikku infot iga laenu, intressimäära, laenu pikkuse ja laenupakkuja kohta, mis võimaldab sul teha teadlikke investeerimisotsuseid.
• Mobiilirakenduse olemasolu: See võimaldab sul oma portfelli hallata ja jälgida ka liikvel olles, muutes passiivse tulu teenimise veelgi mugavamaks.

Kokkuvõtteks: Passiivne tulu P2P-laenudest ei ole müüt. See on reaalsus, mis on kättesaadav ka sulle kui kõrgharidusega spetsialistile. Tänapäevased platvormid pakuvad tööriistu nagu autoinvesteerimine ja järelinvesteerimine, mis teevad protsessi lihtsaks ja automatiseerivad selle suuresti. Samas on kriitiliselt oluline olla teadlik riskidest ja neid maandada hajutamise, hoolsuskohustuse ja platvormi pakutavate garantiide abil. Alusta väikselt, õpi tundma platvormi ja vaata, kuidas sinu portfell hakkab vaikselt, aga kindlalt kasvama.