Ärilaen kinnisvara tagatisel – võrdle võimalusi ja esita üks päring
Sõltumatu portaal Eesti ettevõtetele, kes soovivad kasutada kinnisvara väärtust investeeringu, käibekapitali, arenduse või refinantseerimise rahastamiseks. Vaatame päringu käsitsi üle ja edastame selle sobivale laenuandjale.
- Ei ole laenuandja – sõltumatu võrdlus
- Päring edastatakse ainult teie nõusolekul
- Taotlejale tasuta
Kellele see portaal on mõeldud
Fookus on äriklientidel ja kinnisvaratagatisel. Kiirlaene ja tarbimislaene me ei vahenda.
Kasvav ettevõte
Vajad investeeringuks või laienemiseks suuremat summat ja pikemat perioodi, kui tagatiseta laen võimaldab.
Kinnisvaraomanik või -arendaja
Sul on äripind, elamu, korter või maa, mille väärtust saab kasutada arenduse, ostu või sildperioodi rahastamiseks.
Refinantseerija
Olemasolevad kohustused on kallid või killustunud ja soovid need ühe selgema, soodsama struktuuri alla viia.
Millised finantseerimisvõimalused on olemas
Iga leht selgitab, kuidas toode töötab, mida laenuandja hindab ja millal see sobib. Ilma leiutatud intresside ja lubadusteta.
Ärilaen
Ärilaen aitab ettevõttel rahastada kasvu, käibekapitali ja investeeringuid. Vaata, millised ärilaenu võimalused Eestis on ning kuidas sobivat finantseeringut taotleda.
Loe lähemalt →Ärilaen kinnisvara tagatisel
Kinnisvara tagatisel ärilaen võib võimaldada ettevõttel saada suuremat finantseeringut pikema perioodiga. Vaata, kuidas see töötab ja millest tingimused sõltuvad.
Loe lähemalt →Laen ettevõttele
Laen ettevõttele katab käibekapitali, investeeringuid ja laienemist. Vaata, millised ettevõtte laenu võimalused Eestis on ja kuidas sobivat taotleda.
Loe lähemalt →Laen kinnisvara tagatisel
Laen kinnisvara tagatisel võimaldab kasutada kinnisvara väärtust kapitali kaasamiseks. Vaata, kuidas hüpoteegiga laen töötab ning millised on võimalused Eestis.
Loe lähemalt →Hüpoteeklaen
Hüpoteeklaen on kinnisvara tagatisel laen, mida kasutatakse tavaliselt eluaseme ostmiseks või olemasoleva kinnisvara tagatisel kapitali kaasamiseks.
Loe lähemalt →Ärilaenu refinantseerimine
Ärilaenu refinantseerimine võimaldab muuta olemasolevad kohustused soodsamateks või paindlikumaks. Vaata, millal ja kuidas seda teha.
Loe lähemalt →Sildfinantseerimine
Sildfinantseerimine pakub lühiajalist rahastust kuni püsiva finantseerimiseni. Sobib kinnisvaraostudele, arendustele ja ajutistele rahavoogude vahedele.
Loe lähemalt →Kinnisvaraarenduse finantseerimine
Kinnisvaraarenduse finantseerimine pakub ettevõttele kapitali elamute, äripindade või muude objektide ehitamiseks ja renoveerimiseks.
Loe lähemalt →Laen maa tagatisel
Maa tagatisel laen võimaldab kasutada kinnistut kapitali kaasamiseks. Sobib nii eraisikutele kui ettevõtetele, kellel on vaba maa või kinnistu.
Loe lähemalt →Miks kinnisvaratagatis on oluline
Tagatiseta ärilaen põhineb eelkõige ettevõtte rahavool ja maksevõimel. Kinnisvaratagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu võivad olla võimalikud suurem laenusumma ja pikem tähtaeg.
Kuidas hinnata, kui suurt laenu küsida
Alusta kolmest arvust: kinnisvara hinnanguline väärtus, olemasolev tagatud laenujääk ja uus soovitud laenusumma. Nende alusel saab arvutada LTV ehk laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhte. Mida madalam LTV, seda väiksem on laenuandja risk.
See ei tähenda, et soovitud summat kindlasti pakutakse. Laenuandja hindab lisaks tagatisele maksevõimet, hindamisakti, seniste hüpoteekide järjekohti ja muid tingimusi. Olemasoleva hüpoteegi nimisumma ei pruugi võrduda tasumata laenujäägiga.
LTV näide
- Kinnisvara hinnanguline väärtus
- 250 000 €
- Olemasolev hüpoteeklaen
- 50 000 €
- Taotletav ärilaen
- 100 000 €
- Koguvõla LTV pärast taotlust
- 60 %
Illustratiivne arvutus: (50 000 + 100 000) / 250 000. Laenuandja lähtub oma hindamisaktist ja piirmääradest.
Mis on tagatislaen?
Tagatislaen on laen, mille tagasimaksmist kindlustab laenuandjale seatud tagatis. Tagatis võib sõltuvalt laenutootest olla kinnisvara, sõiduk või muu laenuandjale vastuvõetav vara. Tagatislaen.ee keskendub ennekõike kinnisvara tagatisel finantseerimisele, eriti ettevõtete ärilaenudele.
Kinnisvara tagatisel laenu korral seatakse tavaliselt kinnisvarale hüpoteek. See ei tähenda, et vara omanik laenu sõlmimisel oma kinnisvarast loobub. Küll aga on hüpoteek tõsine kohustus: kui laenu ei suudeta kokkulepitud viisil tagasi maksta, võib laenuandja nõuda oma nõude rahuldamist tagatisvara arvelt.
Tagatis võib võimaldada suuremat laenusummat või pikemat tähtaega kui tagatiseta finantseerimine, kuid madalam intress ei ole garanteeritud. Lõplikud tingimused sõltuvad muu hulgas laenuvõtja maksevõimest, tagatise väärtusest, olemasolevatest kohustustest ja laenuandja riskihinnangust.
Edasi lugemiseks: Laen kinnisvara tagatisel · Ärilaen kinnisvara tagatisel · Hüpoteeklaen
Milleks kinnisvara tagatisel laenu kasutatakse?
Ettevõtte investeeringud ja käibekapital
Ettevõte saab kaaluda kinnisvara tagatisel ärilaenu, kui on vaja rahastada seadmeid, laienemist, hooajalist käibekapitali või muud selgelt määratletud ärilist eesmärki. Põhiküsimus on, kas tulevane rahavoog võimaldab laenu teenindada.
Kinnisvaraarendus ja sildfinantseerimine
Tagatisel finantseerimist kasutatakse ka kinnisvara ostu, renoveerimise või arendusprojekti ajutise rahastamisvajaduse katmiseks. Eriti oluline on läbi mõelda laenu tagasimaksmise allikas ja tähtaeg.
Eraisiku kinnisvaraga seotud vajadused
Kinnisvara tagatisel laene kasutatakse muu hulgas kodu renoveerimiseks ja olemasolevate kohustuste refinantseerimiseks. Sellise laenu puhul tuleb võrrelda kogukulu ning arvestada kodu või muu tagatisvara kaotamise riskiga. Tagatislaen.ee tarbijalaene praegu ei vahenda; siin avaldatud selgitused on informatiivsed.
Kuidas tagatislaen erineb tagatiseta laenust?
| Küsimus | Kinnisvara tagatisel laen | Tagatiseta laen |
|---|---|---|
| Kas vara seatakse tagatiseks? | Üldjuhul jah, kinnisvarale seatakse hüpoteek. | Kinnisvarahüpoteeki tavaliselt ei nõuta. |
| Millest summa sõltub? | Maksevõimest, tagatise väärtusest, olemasolevatest koormatistest ja laenuandja tingimustest. | Peamiselt maksevõimest, kohustustest ja laenuandja riskihinnangust. |
| Millised lisakulud võivad tekkida? | Näiteks hindamis-, notari- ja registritoimingute kulud ning lepingutasud. | Näiteks lepingutasud ja muud tootepõhised tasud. |
| Mis on peamine lisarisk? | Makseraskuse korral võib tagatisvara sattuda realiseerimisele. | Tagatisvara realiseerimise risk puudub, kuid võlg jääb sissenõutavaks. |
Oluline: tagatiseta laen ei ole automaatselt kallim igas olukorras ning tagatise olemasolu ei asenda maksevõime hindamist.
Millised kulud ja riskid enne otsust läbi mõelda?
Laenu võrdlemisel ei piisa ainult reklaamitud intressimäärast. Uuri laenuandjalt vähemalt intressi kujunemist, lepingu- ja haldustasusid, tagatise hindamise ning hüpoteegi seadmise kulusid, ennetähtaegse tagastamise tingimusi ja võimalikke makseraskuste lahendusi. Tagasimakse suurust saad hinnata tagasimakse kalkulaatoriga.
Tarbijakrediidi puhul on oluline võrrelda ka krediidi kulukuse määra (KKM) ning laenu kogukulu. Ettevõtete laenude pakkumised võivad olla erineva struktuuriga, mistõttu tuleb võrrelda maksegraafikut, kõiki kulusid ja tagasimaksmise tingimusi.
Enne kinnisvara tagatiseks andmist tasub küsida ka ebamugav küsimus: mis juhtub, kui ettevõtte müük või sinu sissetulek väheneb ja laenumakseid ei saa enam õigeaegselt tasuda? Tagatislaen ei ole sobiv lahendus üksnes seetõttu, et tagatisvara on olemas.
Kuidas võrdlus ja päring töötavad
-
Esita päring
Lühivorm või detailne äritaotlus: ettevõte, eesmärk, summa ja tagatis. Võtab 2–3 minutit.
-
Käsitsi ülevaatus
Kontrollime andmed ja täpsustame vajadusel. Automaatset edastamist ei toimu.
-
Edastus sobivale laenuandjale
Teie nõusolekul edastame päringu laenuandjale, kelle tooted vastavad teie olukorrale.
-
Otsus ja tingimused
Laenuandja teeb otsuse ja esitab tingimused otse teile. Meie ei tee laenuotsuseid.
Hinda enne taotlemist
- Ärilaenu tagasimakse kalkulaator
Kuumakse, intressikulu ja kogusumma annuiteedi või bullet-graafiku puhul.
- Laenu ja väärtuse (LTV) kalkulaator
Laenu ja väärtuse suhe ning vaba omakapital pärast uut finantseeringut.
- Ettevõtte finantseerimise sobivushinnang
Millised kategooriad sobivad teie eesmärgi ja tagatise järgi, ilma laenuotsuseta.
Sõltumatu laenuandjate ülevaade
Võrdluses on 3 Eesti laenuandjat, kes finantseerivad kinnisvara tagatisel. Iga profiil põhineb laenuandja avalikel andmetel ja kannab kontrollikuupäeva. Partnerlusstaatus on märgitud eraldi ja ausalt.
LaenuandjadKes on Tagatislaen.ee taga
Portaali opereerib Credit Season OÜ (registrikood 12464578, P. Süda tn 4, 10119 Tallinn, Eesti). Credit Season OÜ ei ole laenuandja: ettevõte haldab portaali, vaatab päringud üle ja edastab need sobivale laenuandjale.
Kuidas portaal teenib
Teenus on taotlejale tasuta. Portaal võib eduka vahenduse korral saada laenuandjalt vahendustasu; see ei mõjuta taotlejale pakutavaid tingimusi ega meie hinnanguid.
Laenuandjate profiilid ja juhendid koostatakse toimetuslikult avalike allikate põhjal; tasu ei mõjuta nende sisu ega järjestust.
Korduma kippuvad küsimused
Kas Tagatislaen.ee on laenuandja?
Ei. Tagatislaen.ee on Credit Season OÜ hallatav sõltumatu võrdlus- ja päringuportaal. Portaal ei väljasta laene ega tee krediidiotsuseid. Ettevõtete päringute edastamine toimub üksnes sobivuse hindamise ja nõusoleku alusel; otsuse ja tingimused teeb laenuandja.
Kui palju teenus maksab?
Taotlejale on päringu esitamine tasuta. Portaal võib eduka vahenduse korral saada laenuandjalt vahendustasu. See ei muuda taotlejale pakutavaid tingimusi.
Kas tagatislaenu saamiseks peab olema kinnisvara?
Mitte alati: tagatise liik sõltub laenutootest. Tagatislaen.ee praegune äriline fookus on kinnisvara tagatisel finantseerimine.
Kas laen kinnisvara tagatisel ja hüpoteeklaen tähendavad sama?
Kinnisvarale seatud hüpoteegiga tagatud laenu nimetatakse sageli hüpoteeklaenuks. Konkreetse toote otstarve, tingimused ja tarbijakrediidiga seotud reeglid sõltuvad lepingust.
Kas eraisik saab oma korterit ettevõtte laenu tagatiseks kasutada?
See võib olla võimalik, kuid eeldab omaniku nõusolekut ning konkreetse tehingu õiguslike ja finantsriskide hindamist. Eraisikule kuuluv tagatis võib olla riskis isegi siis, kui laenuvõtja on ettevõte.
Kellele päring edastatakse?
Ainult sobivale laenuandjale ja ainult teie nõusolekul. Me ei saada päringut korraga mitmele laenuandjale ega müü andmeid edasi.
Kui kiiresti vastus tuleb?
Vaatame päringu üle tavaliselt ühe tööpäeva jooksul. Laenuandja otsuse aeg sõltub tagatise hindamisest ja projekti keerukusest.
Valmis päringut esitama?
Üks taotlus, käsitsi ülevaatus, edastus sobivale laenuandjale. Taotlejale tasuta ja ilma kohustusteta.