Laen kinnisvara tagatisel ehk hüpoteeklaen on selline laen, mille puhul tagatiseks on isikule kuuluv kinnisvara – korter, eramu, suvila või kinnistu. Hüpoteeklaenu puhul ei ole raha kasutamise tingimused kindlaks määratud, mistõttu aitab laen suuremate ostude korral või ootamatult tekkinud kulutuste katmisel.
Unistused ja soovid ei pea jääma raha tõttu tagaplaanile, kinnisvaralaen annab vajalikud vahendid alustada oma äriga, maksta kinni õpingud, sõita reisile, osta või renoveerida kodu, tasuda ravikulusid või parandada elukvaliteeti. Kinnisvara tagatisel laenud sobivad ka oma rahalise seisu parandamiseks ja olemasolevate laenude refinantseerimiseks. Laenu refinantseerimine tähendab olemasoleva laenu tingimuste muutmist või uue laenu võtmist, et ära tasuda olemasoleva laenu jääk ja saada uus laen senisest parematel tingimustel.
Kinnisvara tagatisel laenu eelised
Kinnisvaralaenude eelisteks on paindlikud tingimused ja protsessi lihtsus:
- kiire menetlus, ehk laenutaotlusele võib vastuse saada juba ühe päeva jooksul;
- laenu saab tagastada enneaegselt;
- laenu tagatiseks seatava kinnisvara hindavad mõned krediidiandjad ise ning kliendile lisatasuta;
- mõne krediidiandja puhul lepingutasu puudub ning ka konsultatsioon on tasuta;
- laenuperioodi saab pikendada ja ka lepingu muutmine esimesel korral on tasuta;
- enne laenu väljastamist vaadatakse isiku krediidiajalugu, kuid senised võlad ja kohustused ei ole määrava tähtsusega, kui laenu taotlemise hetkeks on isik maksevõimeline;
- mõnedel tingimustel aktsepteeritakse tagatisena juba hüpoteegiga koormatud kinnisvara.
Tingimused laenule kinnisvara tagatisel
Soodsad laenutingimused ja paindlikud maksevõimalused:
- laenusummad on igal krediidiandjad erinevad, kuid suurusjärgud on sarnased: väikseim võimalik laenusumma 2000€, maksimaalne summa 300 000€;
- laenusumma võib olla kuni 70% kinnisvara väärtusest;
- lisatagatise olemasolul kuni 100% kinnisvara väärtusest;
- laenuperiood kuni 30 aastat;
- paindlikud tagasimaksevõimalused: tavapärasele igakuisele maksmisvariandile lisaks pakutakse ka ühekordse summana laenu tagastamist;
- võimalus tasuda laenuvõtmisega seotud lisakulud laenusummast.
Paindlikud tagasimaksmise tingimused
Laenu tagasi maksmiseks pakutakse mitut varianti:
- igakuiste intressimaksete puhul makstakse laenuperioodi vältel igakuiselt ainult intresse ning laenu põhiosa tasutakse makseperioodi lõpus ühe korraga;
- ühekordse tagasimaksega puuduvad igakuised laenu tagasimaksed ning laenulepingu sõlmimisel arvestatakse laenusummast maha intressid. Laenu põhiosa tasutakse ühekordse summana laenuperioodi lõpus. Sobilik maksetüüp isikule, kes on kindel suurema summa teenimises kindlal ajal, näiteks kinnisvara müügist;
- annuiteetgraafiku puhul koosneb laenumakse põhiosast ja intressimaksest, mis on jaotatud igakuiselt võrdseteks tagasimakseteks. Laenu algperioodil on intress suurem, kuid makseperioodi lõpupoole suureneb laenu põhiosa. Kuna makseperioodi jooksul tasutakse nii põhiosa kui intressi, siis makseperioodi lõpus on kogu laenusumma koos intressidega tasutud.
Kinnisvara tagatisel laen ettevõttele
Ärilaen kinnisvaralaen ettevõttele, mis juba tegutseb või soovib oma tegevust laiendada. Ärilaenu puhul puuduvad ranged nõuded firma tegevusvaldkonna ja kasumlikkuse osas. Tähtis on, et firmal ei oleks võlgnevusi ja majandusaasta aruanded oleks esitatud õigeaegselt. Probleemiks ei saa olema ka firma lühike eluiga ega väike käive.
Ärilaenule lisaks pakutakse ka projektilaenu, mis on mõeldud eelkõige ettevõtjatele, kes soovivad ellu viia oma äriideed või rahastada äriprojekti. Sellise laenu põhiosa tuleb tagastada alles projekti teostumisel ja jooksvalt tuleb maksta vaid laenuintresse, seega võimaldab kinnisvaralaen ettevõttele keskenduda ettevõtjal oma põhitegevusele. Projektilaenu antakse ka ettevõtetele, mis osalevad projektides, kus on vajalik sildfinantseerimine.
Laenu taotlemine
Taotlemiseks tuleb täita laenutaotlus, vajadusel esitada pangakonto väljavõte ning seejärel võtab laenuspetsialist peagi ühendust vajalike dokumentide ja lepingu sõlmimise täpsustamiseks. Kinnisvaralaenu taotlemiseks on lisaks oluline mõne laenuandja jaoks ka nende poolt aktsepteeritud hindaja koostatud kinnisvara hindamisakt.
Laenulepingu allkirjastamine
Lepingut on võimalik allkirjastada mugavalt internetis, kas SmartID, ID-kaardi või mobiil-IDga, kuigi võimalus on ka minna esindusse kohapeale lepingu allkirjastamiseks.