Bondora on üks tuntumaid Eesti päritolu digitaalseid finantsplatvorme, mis ühendab ühes kohas nii tagatiseta väikelaenud kui ka investeerimisvõimalused. Viimaste aastate jooksul on ettevõte kasvanud märkimisväärselt ning lisaks Eesti turule tegutsetakse ka teistes riikides. Bondora teenuseid on kasutanud sajad tuhanded inimesed ning ettevõte on kujunenud üheks nähtavamaks nimeks Euroopa finantstehnoloogia sektoris.
Paljude jaoks seostub Bondora eelkõige kiire internetipõhise laenuga, kuid tegelikult on platvorm palju laiem. Lisaks väikelaenudele pakutakse ka refinantseerimist, paindlikke lisateenuseid ning võimalust isegi tarbimislaenudesse investeerida.
Samas ei tähenda tuntud nimi automaatselt seda, et tegemist oleks iga inimese jaoks õige lahendusega. Enne laenu võtmist või investeerimisega alustamist tasub endale selgeks teha, kuidas Bondora tegelikult töötab, millised on tingimused, kui kalliks võib laen lõpuks kujuneda ja millistes olukordades võiks selline lahendus üldse mõistlik olla.
Bondora ajalugu ja areng
Bondora alustas tegevust Eestis juba 2008. aastal ajal, mil digitaalsed finantsteenused olid alles üsna uus nähtus. Ettevõtte eesmärk oli muuta laenamine lihtsamaks ja kiiremaks võrreldes traditsiooniliste pankadega. Aastate jooksul on Bondora kasvanud väikesest Eesti ettevõttest rahvusvaheliseks finantsplatvormiks, mille teenuseid kasutatakse mitmes Euroopa riigis.
Algselt tunti ettevõtet nime Sõbralaen ja seejärel IsePankur all, kuid hiljem võeti kasutusele Bondora kaubamärk, et toetada rahvusvahelist laienemist. Tänaseks on Bondora üks tuntumaid Eesti finantstehnoloogia ettevõtteid ning ettevõtte tegevus keskendub digitaalsetele laenu- ja investeerimislahendustele.
Bondora suurim erinevus võrreldes klassikaliste pankadega on olnud algusest peale täielikult internetipõhine lähenemine. Kogu protsess alates taotluse esitamisest kuni lepingu allkirjastamiseni toimub internetis ning suurem osa otsustest tehakse automatiseeritud süsteemide abil.
Kuidas Bondora laen töötab?
Bondora keskendub peamiselt tagatiseta väikelaenudele. See tähendab, et inimene ei pea laenu saamiseks pantima kinnisvara, autot ega muud vara. Samuti ei ole vaja käendajat.
Laenu taotlemine toimub interneti kaudu ning kogu protsess on lihtsasti üles ehitatud. Inimene täidab taotluse, süsteem hindab tema krediidivõimekust ning seejärel tehakse personaalne laenupakkumine.
Bondora kasutab automatiseeritud süsteeme ja andmeanalüüsi, mis võtavad arvesse näiteks:
- sissetulekut
- olemasolevaid kohustusi
- krediidiajalugu
- maksekäitumist
Selle põhjal arvutatakse inimesele personaalne intressimäär ja võimalik laenusumma. See tähendab, et kõik kliendid ei saa samu tingimusi ning lõplik pakkumine sõltub suuresti inimese finantsolukorrast.
Üks põhjuseid, miks inimesed Bondora poole vaatavad, on kiirus. Esmane pakkumine tuleb juba mõne minutiga ning pärast lepingu sõlmimist võib raha jõuda kontole juba samal päeval. Samas ei tähenda kiire protsess seda, et sinu enda otsus peaks sündima kiirustades.
Millistes olukordades inimesed Bondorat kasutavad?
Väikelaenu ei võeta tavaliselt lihtsalt huvi pärast. Enamasti on taga mingi konkreetne vajadus või olukord, kus korraga suurema summa välja käimine oleks keeruline.
Bondora laenu kasutatakse üsna sageli kodu remondiks või sisustamiseks. Samuti kasutatakse väikelaenu auto ostmiseks või remondiks, tervisekulude katmiseks, ettevõtte alustamiseks või suuremate ootamatute väljaminekute lahendamiseks.
Päris suur osa inimestest jõuab Bondorani refinantseerimise kaudu. See tähendab, et olemasolevad väikelaenud, järelmaksud või krediitkaardid ühendatakse üheks laenuks. Mõnikord ei ole probleem niivõrd võlgade suurus, vaid see, et erinevaid makseid on lihtsalt liiga palju ja kõik erinevatel kuupäevadel.
Refinantseerimise eesmärk võib olla:
- väiksem kuumakse
- parem ülevaade kohustustest
- üks maksepäev mitme asemel
- võimalus saada parem intress
Samas tasub alati vaadata kogu laenu kogukulu, mitte ainult kuumakse suurust. Pikem periood võib muuta kuumakse väiksemaks, kuid kasvatada lõplikku kogukulu päris märgatavalt.
Bondora laenutingimused
Bondora kaudu on võimalik taotleda tagatiseta laenu kuni 20 000 euro ulatuses ning laenuperiood võib olla kuni 120 kuud. Intressimäär algab 12,9% aastas, kuid lõplik pakkumine sõltub inimese krediidiprofiilist ja maksevõimest.
Laenusummat võib kasutada oma soovide kohaselt ning sihtotstarbelist kasutamist ei pea tõendama. Ei pea võtma eraldi autolaenu või remondilaenu, vaid saab kasutada ühte väikelaenu mistahes erinevate kulude katmiseks.
Bondora üks tugevusi on ka tasuta ennetähtaegne tagastamine. Kui inimese rahaline olukord paraneb või tekib võimalus laen kiiremini tagasi maksta, ei kaasne sellega lisatrahve.
Enne lepingu sõlmimist tasub alati tähelepanelikult vaadata:
- intressimäära
- krediidi kulukuse määra
- kogu tagasimakstavat summat
- kuumakse suurust
- laenuperioodi pikkust
Sageli keskenduvad inimesed ainult kuumaksele, kuid tegelikult annab kõige parema pildi just kogu laenu kogukulu.
B Secure ja B Secure+ teenused
Bondora pakub lisaks laenule ka erinevaid paindlikkust suurendavaid teenuseid. Üks neist on B Secure.
B Secure võimaldab muuta maksepäeva, võtta põhiosamaksele maksepuhkust või kohandada tagasimakseperioodi. Näiteks võib see olla kasulik inimesele, kelle sissetulek kõigub või kes soovib jätta endale rohkem rahalist paindlikkust ootamatute olukordade jaoks.
Teenuse kaudu on võimalik:
- peatada põhiosamaksed kuni 12 kuuks
- muuta maksekuupäeva
- kohandada kuumakseid
- muuta laenuperioodi
B Secure+ sisaldab lisaks maksekaitset olukordadeks, kus inimene jääb töötuks või kaotab ajutiselt töövõime. See võib aidata vältida olukorda, kus makseraskused muutuvad kiiresti suuremaks probleemiks.
Samas tasub meeles pidada, et tegemist on lisateenustega, mis suurendavad laenu kogukulu. Kõigile ei pruugi need vajalikud olla ning enne teenuse aktiveerimist tasub hinnata, kas sellel on sinu olukorras päriselt praktiline väärtus.
Bondoras investeerimine
Lisaks laenudele pakub Bondora ka investeerimisvõimalusi. Go & Grow investeerimisplatvorm võimaldab investeerida tarbimislaenudesse ning teenida selle pealt võimalikku tootlust.
Go & Grow on hea lahendus inimestele, kes soovivad investeerimisega alustada lihtsamal ja passiivsemal viisil. Loomulikult saavad Bondora lahendusi kasutada ka kogenumad investorid.
Investeerimislahenduste eesmärk on muuta investeerimine võimalikult lihtsaks ja kasutajasõbralikuks. Alustada saab väikeste summadega ning kogu süsteem on üles ehitatud nii, et inimene ei peaks igapäevaselt ise investeeringuid käsitsi haldama.
Samas tuleb meeles pidada, et investeerimisega kaasnevad alati riskid ning tootlus ei ole garanteeritud. Tarbimislaenudesse investeerimine tähendab, et osa laenusaajatest võib sattuda makseraskustesse ning see võib mõjutada investeeringu tootlust.
Turvalisus ja regulatsioonid
Finantsteenuste puhul on usaldus üks olulisemaid asju ning Bondora rõhutab tugevalt turvalisust ja regulatiivset vastavust.
Bondora tegevus on Eestis Finantsinspektsiooni järelevalve all ning ettevõte järgib EL-i andmekaitsenorme. Lisaks kasutatakse erinevaid tehnilisi turvameetmeid, et kaitsta kasutajate isiklikke ja finantsandmeid.
Kas Bondora sobib kõigile?
Bondora võib olla väga hea lahendus inimesele, kes soovib kiiret ja lihtsat tagatiseta väikelaenu ilma keerulise paberimajanduseta. Samuti sobib see hästi inimesele, kes soovib refinantseerida olemasolevaid kohustusi või hindab võimalust kogu protsessi internetis hallata.
Samas ei pruugi Bondora olla kõige odavam lahendus inimesele, kellel oleks võimalik saada madalama intressiga pangalaenu. Samuti ei ole mõistlik võtta väikelaenu lihtsalt selleks, et katta pidevalt igapäevaseid kulusid ilma reaalse plaanita, kuidas see kohustus tagasi maksta.
Enne laenu võtmist tasub alati mõelda:
- kas laenu on päriselt vaja
- kui suur kuumakse oleks mugavalt hallatav
- kuidas mõjutaks sissetuleku vähenemine tagasimakseid
- kui suureks kujuneb kogu tagasi makstav summa
- kas olemasolevaid kohustusi on juba liiga palju